개인회생파산전문가상담
막막한 채무를 '절차'로 바꾸는 첫 단계
연체가 늘고 추심 연락이 이어지면 마음이 먼저 무너집니다. 이럴 때의 상담은 단순한 위로가 아니라, 대한민국 「채무자회생및파산에관한법률」에 따른 선택지(개인회생·개인파산)를 사실관계로 분류하고, 서류와 일정까지 현실적으로 세우는 작업입니다.
서류·재산 정리
추심·압류 대응
블로그에서 상담 후기를 보다 보면 "금방 해결됐다"는 말이 많지만, 실제로는 소득·지출 구조와 채무 발생 경위를 어떻게 설명하고 입증하느냐에 따라 결과가 달라집니다. 그래서 개인회생파산전문가상담에서는 '가능/불가능' 단정부터 듣기보다, 내 상황을 법원이 이해할 수 있는 형태로 정리하는 과정이 핵심입니다.
개인회생파산전문가상담에서 먼저 잡아야 할 개념
두 제도는 모두 법원에 신청하는 채무정리 절차지만, 접근 방식이 다릅니다. 상담에서는 용어를 어렵게 풀기보다 "저는 앞으로 갚을 힘이 있나요, 아니면 지금도 버티기 어렵나요?"를 기준으로 방향을 잡아드립니다.
- 개인회생
- 장래에 계속적·반복적 수입이 있는 분이 법원에 변제계획을 제출하고, 정해진 기간 동안 성실히 변제한 뒤 나머지 채무를 정리받는 절차입니다. 통상 변제기간은 3년이 많이 활용되며, 사안에 따라 5년까지 검토되는 경우도 있습니다.
- 개인파산·면책
- 현재의 소득과 재산으로 채무를 갚을 수 없는 지급불능 상태를 전제로, 파산절차를 거쳐 면책 결정을 목표로 하는 방식입니다. 다만 법에서 정한 면책불허가사유가 있으면 제한될 수 있어 사실관계 정리가 중요합니다.
상담에서 자주 놓치는 포인트 "재산이 없다"는 말만으로는 부족합니다. 통장 흐름, 보험, 보증금, 차량, 최근 처분 내역까지 '왜 변제가 불가능한지'를 자료로 보여주셔야 설득력이 생깁니다.
그 다음은 "지금 당장 급한 불"을 정리합니다. 급여 압류, 통장 압류, 보증금 가압류처럼 생활을 흔드는 조치가 진행 중이라면, 신청 시점과 자료 우선순위를 촘촘히 짜야 합니다.
상담에서 꼭 점검하는 3단계: 위험도·자료·일정
개인회생파산전문가상담은 '서류 대행'이 아니라, 사건 리스크를 낮추는 설계에 가깝습니다. 아래 표는 상담에서 실제로 많이 다루는 점검 항목을 정리한 것입니다.
| 점검 단계 | 확인하는 자료 | 주의할 점 |
|---|---|---|
| 추심·압류 위험도 | 가압류 통지, 강제집행 진행 여부, 급여 입금 계좌 | 연락 회피만 하면 악화될 수 있어 현재 절차 진행 상황을 사실대로 공유하셔야 합니다. |
| 채무 구조 분석 | 채권자 목록, 대출·카드 사용 내역, 보증채무 유무 | 누락된 채권이 있으면 절차 진행에 변수로 작용할 수 있어 빠짐없이 정리해야 합니다. |
| 변제 여력 산정 | 소득증빙, 지출 내역, 부양가족, 주거비 자료 | '갚고 싶다'는 의지만으로는 부족하고, 실제 가처분소득이 설명되어야 합니다. |
특히 상담 과정에서 최근 채무 증가 사유를 어떻게 설명할지가 중요합니다. 예를 들어 갑작스러운 실직, 질병 치료비, 매출 급감처럼 객관 자료가 있는 사유는 정리 방향이 달라질 수 있습니다.
상담을 받기 전, "제가 뭘 준비해야 하죠?"가 가장 흔한 질문입니다. 아래 체크리스트만 챙겨도 상담 시간이 훨씬 효율적으로 흘러갑니다.
상담 전 준비 체크리스트(실무형)
자료가 완벽하지 않아도 괜찮습니다. 다만 큰 줄기가 잡히면, 부족한 서류는 이후 보완하는 방식으로 진행이 수월해집니다.
- 채무 전체 목록 채권자명, 금액, 연체 시작 시점, 담보 여부를 메모라도 남겨두세요.
- 소득 흐름 급여명세서·원천징수영수증·사업 매출 등 "정기적으로 들어오는 돈"을 보여주는 자료가 핵심입니다.
- 재산·지출 전세보증금, 차량, 보험, 통장 잔액과 월 고정지출(주거비·통신비·양육비)을 함께 정리해 주세요.
- 채무 발생 경위 단기간 급증, 돌려막기, 생활비 부족 등 사정을 사실대로 정리하면 전략이 선명해집니다.
여기까지가 '준비'라면, 이제는 상담을 '활용'할 차례입니다. 같은 조건이라도 정리 방식에 따라 사건의 설득력이 달라질 수 있습니다.
개인회생파산전문가상담을 제대로 활용하는 3가지 방법
상담에서 듣는 조언은 결국 법원이 보는 문서로 연결됩니다. 그래서 말로 설명 가능한 것을 자료로 증명 가능한 형태로 바꾸는 접근이 필요합니다.
1) "월별 현금흐름"을 표로 만들기
소득이 일정치 않거나 프리랜서·자영업이라면 최근 몇 달 평균만 말하는 것보다, 월별 입금과 지출을 정리해 변동 사유까지 설명하시는 게 좋습니다. 이렇게 해야 변제계획의 현실성이 살아납니다.
2) 재산 처분·이체 내역은 숨기지 않기
상담 단계에서 불리해 보인다고 누락하면, 절차 진행 중에 거래내역으로 드러나 오히려 신뢰가 흔들릴 수 있습니다. 왜 그 돈이 나갔는지를 설명할 자료(영수증, 진료비 내역 등)까지 함께 준비해 두시면 좋습니다.
3) "회생 vs 파산"을 감정이 아닌 요건으로 결정하기
개인회생은 변제 여력이 전제되고, 개인파산은 지급불능 상태가 핵심입니다. 상담에서는 두 절차의 장단점뿐 아니라, 현재 소득 지속 가능성·부양가족·재산 규모를 바탕으로 법적 요건에 맞는 선택을 하셔야 합니다.
비용 관련 팁 상담 비용은 제공 방식(대면/전화/서면)과 범위에 따라 달라질 수 있습니다. 진행 전에 비용 구조(상담료, 인지·송달료 등 실비, 추가 업무 범위)를 문서로 확인해 두시면 분쟁을 예방할 수 있습니다.
자주 묻는 질문: 상담 전에 알고 계시면 좋은 것
추심 전화가 너무 힘든데, 상담만으로 바로 멈추나요?
상담 자체로 추심이 중단되지는 않습니다. 다만 개인회생·파산을 신청하면 법원이 필요에 따라 중지명령·금지명령을 검토할 수 있어, 현재 상황에 맞는 신청 시점과 자료 우선순위를 잡는 데 상담이 큰 도움이 됩니다.
개인회생을 하면 모든 빚이 자동으로 줄어드나요?
개인회생은 법원이 인가한 변제계획에 따라 일정 기간 변제한 후 남은 채무를 정리하는 구조입니다. 변제액은 소득, 생계비, 부양가족, 재산 상황 등을 종합해 산정되므로 '자동 감면'처럼 단순하게 보시면 오해가 생길 수 있습니다.
도박이나 과소비가 있었으면 개인파산 면책이 불가능한가요?
사행행위는 면책 심사에서 불리한 요소가 될 수 있고, 사안에 따라 면책불허가사유로 문제 될 여지도 있습니다. 다만 기간, 규모, 이후 생활 회복 노력, 재발 방지 자료 등에 따라 평가가 달라질 수 있으니 사실관계를 정확히 정리해 상담에서 방향을 잡으시는 것이 좋습니다.
가족에게 불이익이 생기진 않나요?
원칙적으로 개인회생·파산은 신청한 본인 절차입니다. 다만 가족 명의 재산과의 거래, 채무 보증 관계가 있으면 확인이 필요합니다. 상담 시 가족과의 금전 거래나 보증 여부를 숨기지 않고 공유하시면 불필요한 오해를 줄일 수 있습니다.
상담을 받으면 어떤 순서로 진행을 예상하면 될까요?
보통은 ①현황 파악(채무·소득·재산) ②절차 선택(회생/파산) ③자료 수집 및 서류 작성 ④법원 접수 ⑤보정 대응 및 심문 등 절차 진행 순으로 흘러갑니다. 사건마다 다르므로, 상담에서 '내 사건의 일정표'를 받아두시면 마음이 훨씬 안정됩니다.
