개인회생은 "갚을 수 있는 만큼 계획적으로 갚고 나머지를 정리"하는 제도이고, 개인파산은 "지급불능 상태에서 법원의 면책을 통해 재기 기반을 만드는 절차"라는 점을 먼저 잡아두시면 전체 순서가 훨씬 선명해집니다.
개인회생파산신청순서
처음부터 끝까지 흐름으로 이해하기
접수 전 준비 → 서류 정리 → 법원 접수 → 금지·중지명령(필요 시) → 개인회생 인가 또는 파산·면책까지, 실제 진행 단계와 주의점을 차근차근 안내해드립니다.
처음에는 용어가 낯설어도, "내 상황에 맞는 절차를 고르고 그 다음 단계로 넘어간다"는 방식으로 접근하시면 생각보다 정리가 빠르십니다.
신청은 "서류 한 번 내면 끝"이 아니라, 법원이 사실관계를 확인할 수 있도록 근거를 쌓아가는 과정입니다. 그래서 순서를 아는 것만으로도 불필요한 시행착오가 크게 줄어듭니다.
1) 개인회생파산신청순서의 출발점: 제도 선택부터
개인회생과 개인파산은 모두 법원에 신청하는 절차이지만, 전제 조건이 다릅니다. 개인회생은 정기적인 수입을 바탕으로 변제계획을 세워 3년(예외적으로 5년) 동안 성실히 이행하는 방식이 일반적입니다. 반면 개인파산은 현재 재산과 소득으로 채무를 감당하기 어려운 지급불능 상태를 전제로, 파산선고 이후 면책 여부를 판단받는 흐름입니다.
개인회생을 먼저 검토하는 경우
급여·사업소득 등 꾸준한 수입이 있고, 압류나 추심을 막으면서 생활을 유지해야 할 때 도움이 됩니다. 핵심은 "매달 변제 가능한 금액을 계산하고, 그 근거 자료를 갖춰 접수한다"는 점입니다.
개인파산이 현실적인 경우
장기간 소득이 없거나, 소득이 있어도 최저생계 수준에 가까워 변제가 사실상 어려운 경우가 해당될 수 있습니다. 다만 재산 처분, 특정 채권자만 변제한 정황 등은 면밀히 설명이 필요합니다.
개인회생이든 파산이든, 선택이 정해지면 그 다음은 "자료 수집 → 신청서 작성 → 접수"로 동일하게 흘러가지만, 중간에 요구되는 문서와 심문 포인트가 달라집니다.
2) 개인회생파산신청순서: 단계별로 보면 이렇게 진행됩니다
아래 표는 실무에서 많이 쓰는 "진행 단계별 할 일" 정리입니다. 관할 법원과 사건 특성에 따라 보정(추가 서류 요청) 횟수나 일정은 달라질 수 있습니다.
| 단계 | 무엇을 준비하나요? | 자주 놓치는 포인트 |
|---|---|---|
| 1. 사전 정리 | 채무목록(대출·카드·보증), 재산목록, 최근 소득·지출, 가족관계 자료를 묶어 흐름을 만드십니다. | 채권자를 누락하면 절차가 지연될 수 있어, 신용정보·거래내역을 교차 확인하시는 편이 안전합니다. |
| 2. 법원 접수 | 개인회생은 신청서와 변제계획안을, 개인파산은 신청서와 면책신청을 함께 준비하는 방식이 흔합니다. | 인지대·송달료·예납금 등 비용이 발생할 수 있으며 사건 규모에 따라 달라지니 미리 확인하셔야 합니다. |
| 3. 심리·결정 | 보정명령 대응, 채권자 이의 여부 확인, 필요 시 심문기일 출석과 소명이 이어집니다. | 진술의 일관성이 중요합니다. "왜 연체가 시작됐는지, 현재는 왜 어렵거나(파산) 왜 갚을 수 있는지(회생)"를 자료로 설명하셔야 합니다. |
예를 들어 직장인 A님은 급여압류 통지를 받은 뒤 개인회생을 택해 금지명령을 신청했고, 변제계획의 월 변제 가능액을 급여명세서와 생활비 지출자료로 입증해 절차가 안정적으로 흘러갔습니다. 반면 자영업자 B님은 폐업 후 소득이 거의 없어 파산을 선택했고, 폐업사실·부채 증가 경위·재산 처분 내역을 정리해 면책 판단에 필요한 설명을 준비하셨습니다.
순서를 따라가다 보면 "서류는 다 냈는데도 추가 제출을 요구받는다"는 경험을 하실 수 있습니다. 이는 법원이 사실관계를 더 명확히 보기 위한 과정인 경우가 많아, 당황하기보다 빠르게 보정 방향을 잡는 것이 중요합니다.
3) 신청 전에 꼭 점검하실 3가지 핵심 요건
개인회생파산신청순서에서 시간을 가장 많이 잡아먹는 구간이 바로 '요건 점검'입니다. 아래 세 가지를 미리 정리해 두시면 접수 후 대응이 훨씬 수월해집니다.
- 소득의 형태와 지속 가능성개인회생은 변제재원이 핵심이므로 급여·사업소득 자료가 중요하고, 변동이 큰 경우 설명자료가 필요합니다.
- 재산·처분 내역의 투명성부동산·차량·예금·보험 등 재산 현황과 최근 처분이력은 파산과 회생 모두에서 주요 검토 대상입니다.
- 채무 증가 경위의 설득력생활비, 사업자금, 질병·사고 등 사유와 시점을 정리해 사실관계가 자연스럽게 이어지도록 준비하셔야 합니다.
신청순서를 정확히 이해하시면, "언제 어떤 자료가 필요하고 어떤 결정을 기다리는지"가 보이기 시작합니다.
빚 문제는 속도가 중요한 때가 많습니다.
개인회생파산신청순서를 미리 정리해 두시면, 접수 이후 보정과 심문 대응에서 불필요한 지연을 줄이실 수 있습니다.
처음부터 완벽하게 하려 하기보다, 단계별 목표를 나눠 접근하시면 현실적으로 준비가 됩니다. 아래는 실제로 도움이 되는 실무 팁들입니다.
4) 진행을 깔끔하게 만드는 준비 전략
같은 사건이라도 "어떤 순서로, 어떤 근거로 설명했는지"에 따라 보정 부담이 달라질 수 있습니다. 특히 회생·파산은 서류의 양보다 내용의 정합성이 중요하게 작용합니다.
① 채무·채권자 목록을 '완성본'으로 만드세요
카드사, 대부, 보증채무, 통신요금, 개인 간 채무까지 섞여 있으면 누락이 생기기 쉽습니다. 이때는 신용정보 조회 내역과 계좌 거래내역을 함께 대조해 "언제, 얼마가, 어떤 이유로 늘었는지"가 보이도록 정리해 두시는 것이 좋습니다.
② 금지명령·중지명령이 필요한 상황인지 판단하세요
급여압류, 계좌압류, 방문추심 등 급박한 상황이라면 접수 시점에 추심 중단 필요성을 구체적으로 소명하셔야 합니다. 다만 이는 사건별로 판단이 갈릴 수 있어, 현재 진행 중인 집행 절차(압류·추심 등) 자료를 빠짐없이 챙기시는 편이 안전합니다.
③ 회생은 '변제계획의 현실성', 파산은 '성실한 소명'이 핵심입니다
개인회생에서는 월 소득에서 필수생활비를 뺀 금액이 변제의 토대가 되므로, 변제계획이 과도하면 중도 탈락 위험이 커집니다. 반대로 개인파산에서는 지급불능 상태와 함께, 재산·거래 내역을 숨김없이 설명하는 태도가 면책 판단에서 중요한 요소가 됩니다. 특히 최근 재산 처분이나 특정 채권자에게만 변제한 사정이 있다면, 그 경위를 자료와 함께 정리해 두셔야 합니다.
마지막으로, 처음 찾아보시는 분들이 자주 궁금해하시는 질문을 짧게 모아보겠습니다.
5) 개인회생파산신청순서 FAQ
개인회생을 신청하면 바로 추심이 멈추나요?
자동으로 즉시 중단된다고 단정하기는 어렵습니다. 접수 후 법원이 필요성을 인정해 금지명령·중지명령을 내리면 추심이나 강제집행이 제한될 수 있습니다. 그래서 현재 진행 중인 압류·추심 자료를 접수 단계에서 함께 준비하시는 것이 좋습니다.
개인파산은 '재산이 조금이라도 있으면' 불가능한가요?
재산이 있다는 이유만으로 곧바로 불가능하다고 보기는 어렵습니다. 다만 재산 규모와 처분 가능성, 채무 규모, 생활 유지 필요 등을 종합해 지급불능 여부가 판단됩니다. 보유 재산이 있다면 목록과 취득·처분 경위를 투명하게 정리하셔야 합니다.
개인회생 변제기간은 항상 5년인가요?
통상 3년 변제가 기본 흐름이고, 예외적으로 5년이 적용되는 경우가 있습니다. 다만 사건 사정과 법원의 판단에 따라 달라질 수 있으니, 본인 소득과 부양가족, 지출 구조를 기반으로 현실적인 계획을 세우시는 게 중요합니다.
서류를 한 번에 완벽히 내야만 하나요?
가능하면 처음부터 정리해 제출하는 것이 좋지만, 실무에서는 보정명령으로 추가 자료를 요구받는 일이 흔합니다. 중요한 것은 "처음 제출한 내용과 이후 보정 내용이 충돌하지 않도록" 시간순으로 사실관계를 정리해 두시는 것입니다.
인지대·송달료 같은 비용은 어느 정도 준비해야 하나요?
사건 종류(회생/파산), 채권자 수, 관할 법원 실무 등에 따라 달라질 수 있어 일률적인 금액을 단정하기 어렵습니다. 다만 접수 과정에서 인지대·송달료·예납금 등 항목이 발생할 수 있으므로, "채권자 수"와 "사건 규모"를 먼저 정리해 두시면 예상 범위를 파악하는 데 도움이 됩니다.
